Audit stávajících produktů
Projdeme každý spořicí a investiční produkt, který máš — penzijní připojištění, stavební spoření, fondy i životní pojištění s investiční složkou. Ukážeme ti, kolik tě který produkt skutečně stojí a co dostáváš zpátky.
Služba
Spoříš správně, nebo jen odkládáš peníze do šuplíku?
Efektivní spoření na důchod není o tom, kolik odkládáš — ale o tom, kam a za jakých podmínek to děláš.
Co ve skutečnosti tvoří základ tvého důchodu
Státní penze pokryje průměrně méně než polovinu tvého předpříjmu v aktivním věku. Zbytek závisí na tom, co jsi si sám nebo sama odložil/a stranou — a v jaké podobě tyto prostředky pracují. Ve Studio Kučera provádíme analýzu stávajícího stavu: kolik a kde spoříš, jaké jsou poplatky, jaké zhodnocení reálně dostáváš a kde jsou skrytá rizika. Pak navrhneme konkrétní strukturu: kombinaci doplňkového penzijního spoření se státním příspěvkem, investičních účtů s odpovídajícím rizikovým profilem a případně podílových fondů. Zohledňujeme daňová zvýhodnění dostupná v ČR a dbáme na to, aby každá koruna pracovala pro tebe — ne pro správce fondu.
Co zahrnuje analýza spoření
Cílová částka a horizont
Spočítáme, kolik budeš ve stáří potřebovat — s ohledem na inflaci, délku čerpání a tvůj životní standard. Výsledkem je konkrétní číslo, ne rozsah od nuly do nekonečna.
Optimalizace struktury
Navrhujeme přesné rozložení mezi jednotlivé produkty tak, aby celkový plán byl efektivní, daňově výhodný a přiměřeně konzervativní nebo dynamický podle tvých preferencí.
Průběžné přehodnocování
Životní situace se mění — příjem, rodina, bydlení. Každoroční přehled zajistí, že plán zůstává relevantní a reaguje na skutečnost, ne na situaci spred tří let.
Co spoření u Studio Kučera nezahrnuje
Neprodáváme produkty ani nedostáváme provize od finančních institucí za jejich doporučení. Naší jedinou odměnou je poradcovský honorář, který dohodneš předem. To znamená, že ti doporučíme změnit nebo zrušit nevýhodný produkt, i když z toho pro nás neplyne žádný přímý prospěch. Výsledky spoření závisí i na trzích, inflaci a vývoji legislativy — na tyto faktory nemáme vliv a nepřislibujeme konkrétní výnosy. Slibujeme ale, že naše doporučení budou vždy v souladu s tvými zájmy.
Zjisti, jak efektivní je tvé současné spoření
Přines nám přehled svých produktů a my ti do hodiny ukážeme, kde jsou mezery a co změnit.